“非法集资”典型案例

案例情况：吴某在QQ上认识了不法分子，并在其带领下进入高额投资理财QQ群。QQ群以高额投资回报为诱饵，有专业的“老师”介绍投资理财知识，并宣传高额回报的短线金融衍生品。吴某在群中学习了一段时间，也见证了其他群友的高额收益，于是放松警惕，点击“老师”在群发的“投资平台”链接，于2018年3月进行了多笔10000元的大额手机银行支付交易。事后经核查，其资金支付至了不法分子控制的空壳公司账户，专为不法分子资金归集提供渠道。

风险提示

1.对高息诱饵不动心。遇上“天上掉下来的馅饼”，千万保持警惕，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不住诱惑盲目跟风。

2.对老板“实力”不崇拜。不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。

3.对“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景蛊惑群众。

4.对熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任；另一方面，碍于面子也不便推辞。这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。

5.对大众行为不盲从。不少人参与集资的原因是看到他人参与且获得了高额利润，于是纷纷加入，甚至借钱参与。这是盲目从众的心理，既没有考察被投资企业和项目的实际情况，也没有考虑自身的风险承受能力，往往付出惨重的代价。

“套路贷”典型案例

“套路贷”，是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约，毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段，非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

案例情况：

2019年3月25日，江苏省泰州市公安机关打掉虞某云“套路贷”犯罪团伙，冻结涉案资金9亿余元。经查，2017年6月以来，犯罪嫌疑人虞某云组织人员假借网络借贷平台名义，发布“低利息、无担保”等虚假信息，诱骗借款人到平台借款，借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录，放贷时直接扣除30%“砍头息”，要求借款人偿还全款，借款人无力偿还时，对借款人以及借款人通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收，逼使受害人交纳高额“逾期费”。自2017年6月至2018年12月，该团伙对913万余人次实施“套路贷”犯罪活动，涉案金额数亿元。

风险提示

1.借款要选择正规、有资质的机构进行借款。切勿轻易相信个人或者组织的小额贷款公司，特别是声称“无抵押”“无担保”“不需要征信”“低利息”“快速放款”的贷款公司。

2.签订借款合同时，一定要看清楚合同内容后才能签字，不能签空白合同，对签订过程拍照留影，且签字后必须给自己留一份合同。

3.如果遇到“套路贷”行为人暴力催债，甚至威胁借款者人身安全时，应第一时间报案，寻求公安机关帮助。

来源：中国人民银行成都分行

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