线上买理财、直播买基金，随着理财方式的线上化，金融诈骗手段也紧随其后，套路贷、“李鬼”app、虚拟币等骗局层出不穷，“砍头息套路贷”及相关“暴力催收”也给消费者带来了很大的损失。

常见的诈骗套路主要有以下几种：

1、 超高额回报型理财产品

超高额回报型理财产品以高收益、低门槛、回本快为诱饵，承诺月息一般超过20%甚至更高。

这种诈骗常见的套路是先缴纳大额的押金，每月做任务赚取一定的收益，年收益率能超过50%。以此为诱饵，吸引不具备理财常识的人进入，在尝到最初的甜头后，发展新的投资者，进而诈骗金额越滚越大。

这种理财产品既没有合法的机构运营，也不投资合法的资产，靠不断发展新的投资者实现虚高利润，属于非法集资，带有极强的传销属性。

2、 “李鬼”app

诈骗分子利用正规金融平台LOGO开发、销售假冒APP，一旦有客户通过APP登记自己的贷款需求，假客服就会出现，并以收取手续费、额外工本费，或是需要开通VIP权限等理由骗取客户钱财。这种诈骗手段类似以前在线下开设冒牌银行网点。

对于消费者而言，不要随意下载网络上来源不明的APP，而应该选择在官方网站或正规应用商店渠道，下载标记了官方或正版的应用，同时还应注意查看APP的应用开发信息，判断其是否为官方APP。

3、 佯装好心人腾挪资产

诈骗分子一般先用非法手段获取消费者信息，再联系消费者，以“有网贷记录会影响个人征信”、“您的账户异常，需要转移到指定安全账户”等话术欺骗消费者，谎称其资金或账户遇到了“大麻烦”，而自己作为“好心人”或正规客服可以立马帮其解决。

骗子在取得消费者信任后，就会假借注销原有的网络借贷记录之名，诱骗消费者在新的网贷平台上进行贷款，再将刚刚借到的贷款转入骗子控制的指定“账号”。当消费者恍然大悟的时候，为时已晚。

4、 虚拟货币

随着虚拟币整体市值的暴涨，虚拟币已经成为了圈钱诈骗的重灾区。不少诈骗团伙利用境外用平台组织，打着区块链的名义诈骗。

只需要复制一段代码，改一个名字，设定一个价格，一枚虚拟币就成功上线交易平台进行买卖了，并且能肆意操控价格。

根据2017年中国人民银行等七部委联合下发的《关于防范代币发行融资风险的公告》，代币发行融资本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

除了非法公开融资的代币外，还有虚拟货币远期合约交易，有数十倍到上百倍的杠杆率，本质上不过是“赌多空”的游戏。这类非法期货活动给参与群众带来巨额财产损失，提醒投资者警惕此类骗局。