洗钱套路不断迭代升级

 

有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中

 

我们究竟怎么做才能避免洗钱陷阱呢?

 

今天就给大家讲一讲

 

如何保护自己,远离洗钱


1

选择可靠金融机构


合法的金融机构、支付机构需在其主管部门的监管下开展业务,依照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,履行反洗钱义务,并对在业务过程中依法获得的客户信息予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。


非法金融机构往往以高回报诱惑客户,隐藏业务真实目的,逃避监管,帮助犯罪分子转移资金、清洗黑钱,无法保障客户资金及信息安全,且一旦达到其犯罪目的就销声匿迹,客户往往血本无归。


2

主动配合身份识别


(一)开办业务时,请您带好有效身份证件。


有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:


1、出示有效身份证件或者其他身份证明文件;


2、如实填写您的身份信息;


3、配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;


4、回答金融机构工作人员的合理提问。


如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。


(二)存取大额现金时,请出示有效身份证件。


凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的措施,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更安全、有效的金融市场环境。


(三)他人替您办理业务,代理人应出示他(她)和您的有效身份证件。


金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。


当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。


(四)身份证件到期更换的,请及时通知金融机构更新相关信息。


金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,超过合理期限仍未更新的,金融机构可中止办理相关业务。


3

守好个人账户证件


金融机构通常将个人身份证件的核验作为客户身份认证的基本标准,出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:


1、他人盗用您的名义从事非法活动;


2、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;


3、您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;


4、您的诚信状况受到合理怀疑;


5、您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。


因此,一旦他人利用个人身份证件,以个人名义从事洗钱、恐怖融资等犯罪活动,或开办信用卡进行恶意透支,往往会产生严重的后果,所以对于本人的身份证件应当妥善保管,对提出出租、出借身份证件要求的人员保持警惕。


金融账户不仅是个人进行交易的工具,当发生洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为时,国家还能够通过账户的活动记录进行安检调查,因此不出租、出借本人金融账户不仅保障个人资金、账户的安全,更防止他人将此利用于洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。


4

勿帮他人过渡资金


犯罪分子一般会通过各种方式转移非法资产,但由于账户会对金融交易活动进行记录,所以犯罪分子往往会选择与其无直接联系的账户进行操作。因此,受朋友之托或受到利益诱惑,使用自己的个人账户或公司账户为他人过渡转移资金的,实际上是为犯罪分子提供了洗钱的渠道。法网恢恢,疏而不漏,请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。


5

警惕网络虚假信息


互联网虽然提高了人们获得信息的效率,但在信息的甄别上需要更加谨慎。不要轻易通过网上银行、手机银行等方式向陌生账户汇款或转账,也不要因贪一时便宜而落入网络诈骗、非法集资的骗局中。


6

勇于举报洗钱活动


为更好地预防、遏制洗钱等犯罪活动的发生,《中华人民共和国反洗钱法》规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密,以此动员社会力量,保障公民的安全和社会的稳定。


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