转载自浦东大团

当我们面对看似诱人的投资机会时，如何分辨其中的真伪？非法金融活动往往披着华丽的外衣，却隐藏着巨大的风险。本部分将带您系统了解非法集资的核心特征、常见套路及其法律后果，为您建立坚实的防范基础。让我们共同揭开非法金融活动的伪装，守护您的财产安全。

当前主要哪些金融牌照？

金融业是特许经营行业，必须持牌经营。俗称的金融牌照，是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。

合法的金融投资理财产品有哪些？

资产管理业务，属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。如您发现这样的“理财产品”，请立即举报！

什么是非法集资？

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限以内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资有哪些特征？

 • 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金（非法性）。

 • 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传（公开性）。

 • 承诺在一定期限以内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报（利诱性）。

 • 向社会公众即社会不特定对象吸收资金（社会性）。

非法集资主要有哪些表现形式？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。具体形式有：

 • 种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

 • 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

 • 通过认领股份、入股分红进行非法集资。

 • 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

 • 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

 • 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

 • 对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

 • 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

 • 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

非法集资的套路有哪些？

非法集资犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

装点公司门面，营造实力假象

不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座。

编造投资项目，打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借资、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

混淆投资概念，常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

承诺高额回报，编造“致富”神话

高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

参与非法集资的损失由谁承担？

参与非法集资，法律不保护，政府不买单。根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资参与人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

非法金融活动相关入刑标准和处罚是什么？

非法吸收公众存款罪

个人非法吸收资金 20 万元以上或者涉及 30 人以上，单位非法吸收资金 100 万元以上或者涉及 100 人以上的，即应依法追究刑事责任。情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金。

集资诈骗罪

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，个人骗取 10 万元以上或者单位骗取 50 万元以上，即可追诉。此罪最高可处无期徒刑，并处罚金或没收财产。

擅自发行股票或者公司、企业债券罪

擅自发行数额超过50万元或者购买人数超过30人的，应予立案追诉，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。

非法经营罪

未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，最高处五年以上有期徒刑，并处罚金或没收财产。

为非法理财公司拉业务要承担法律责任吗？

为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。因此，去不正规的理财公司工作要慎重，做业务员也是有风险的。

参见：《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》

资料来源：浦东新区区委金融办